Vous avez enregistré un excédent de trésorerie : n’attendez pas longtemps pour le faire fructifier. Rappelons en effet que l’inflation grimpante qui prévaut depuis maintenant quelques mois peut engendrer des pertes par la dépréciation de la valeur des liquidités. L’avenir étant incertain, l’attentisme pourrait se révéler préjudiciable : planifiez donc dès maintenant la stratégie que vous adopterez afin de tirer le maximum de profit de cet excédent de liquidité.
Le bilan avant placement de trésorerie
Avant de réaliser les opérations de placement proprement dit, prévoyez d’effectuer le bilan sur l’origine de cet excédent enregistré. S’il est récurrent, cela traduit la bonne santé de l’entreprise. Il peut aussi être ponctuel : déterminez alors son origine et effectuez une projection sur les meilleurs choix de placement pour lesquels vous allez le mobiliser afin de profiter du maximum de rendement. Quel que soit votre choix, le but est d’éviter la dépréciation compte tenu de l’inflation comme nous l’avons mentionné plus haut. C’est le conseiller financier ou le conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui pourra vous aiguiller sur la bonne piste, en tenant compte de multiples critères : nous y reviendrons plus bas.
Passé cette étape, évaluez d’autres paramètres tels que le montant que vous allez injecter dans votre nouveau projet d’investissement, de même que la durée ainsi que vos objectifs de rendement. Les simulations sont alors vivement recommandées afin d’estimer la concordance et la cohérence des critères que vous avez fixés par rapport aux résultats attendus. Attention au niveau de risque que vous devez particulièrement prendre en compte : celui inhérent au produit de placement par rapport au risque que vous êtes prêt à supporter. Cette étape pourra également être prise en main par votre conseiller, et celui-ci vous aidera à valider les meilleures solutions en fonction de vos attentes et de votre horizon de placement.
Le choix des placements de trésorerie
C’est une fois que vous avez passé les étapes susmentionnées que vous pourrez mettre en place votre stratégie de placement, présélectionner vos produits et valider votre choix final. La réalisation des comparatifs entre chaque produit doit également être anticipée, sachant que chacun d’eux se distingue par leurs caractéristiques propres : leur vocation, leur rendement, les frais d’entrée et de gestion, les dispositions à la sortie, la durée minimale de placement, sans oublier les types de risques qui en sont associés.
Votre conseiller pourrait vous recommander la diversification de votre portefeuille. Songez dans ce cas à présélectionner plusieurs produits, ceux étant les plus en accord avec la stratégie que vous avez définie. Rappelons que la diversification est un excellent levier permettant, non seulement de profiter des atouts des différents produits, mais aussi de répartir les risques et de les diluer en cas de mauvaise conjoncture.
Le suivi et la gestion sur la durée
Vigilance sur l’évolution de vos placements, un suivi régulier pourrait être requis, en particulier si vous avez souscrit à des actifs volatils. Votre conseiller en gestion patrimonial demeurera votre allié, puisqu’il programme une veille permanente sur la santé des différents marchés afin de vous aider à prendre les meilleures décisions au moment opportun. Votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant est celui qui vous accompagne pendant tout le temps qu’il vous faut. Il vous propose d’ailleurs de faire développer votre portefeuille et le pérenniser tout au long de sa durée de détention. À noter également qu’une entreprise rentable ne veut pas dire que sa santé financière est garantie dans le temps. Des aménagements pourraient être effectués en cours de route afin de la maintenir sur sa bonne lancée, et il s’agit alors de conserver un bon niveau de trésorerie nette pendant toute la durée de son exploitation.
